为啥最近有这么多重疾险,突然就不卖了?是真的吗?(为什么重疾险下架)

三毛 281

为啥最近有这么多重疾险,突然就不卖了?是真的吗?

一,为啥最近有这么多重疾险,突然就不卖了?是真的吗?

我可以负法律责任的告诉你,是真的!

具体原因是来源于一个政策,那就是最新重大疾病定义标准2021年2月1日起正式实行,目前的重大疾病的定义标准是2006年制定的,所以在新规实行之前,所有依照老的重疾定义开发的重疾险都要停售!

为什么要调整重疾定义标准,因为原标准已经不适合实际情况了,就拿甲状腺来说,十几年前受各种条件影响,患者一般是发现不及时或者是医疗技术手段有限等原因,但是治愈率不高,所以定义为重大疾病无可厚非,但现在,甲状腺的治愈率在90%以上,而如果发现得早,就完全可以治愈且不存在复发的可能性,这样的疾病,再继续定义为重大疾病的话,客户是可以借病发一笔横财,但对保险公司来说,就是巨大的负担了。

这次重疾新规有很多方面进行了调整,如果有需要了解具体内容,可以找我咨询,后续我也会将相关文件发到头条,需要了解的可自行关注!

2020年12月28日起开始在头条做保险这方面的普及和一些谣言或保险误导宣传的解析。

如果能获得您的认同,将是我最大的幸运!

对金融(主要是保险)方面有兴趣的,欢迎关注!

二,为啥重疾险这么坑,还有人买

这是真的,是公认的,也是官方宣布的结果。


据中国保险行业协会官网消息,重疾新规于11月5日下午正式发布,旧定义产品销售截止日期为2021年1月31日。



等了整整4个月,在大伙等成望夫石前,


重疾新规,它终于官宣了!


不过还有一个遗憾的消息,那就是:


现有产品将迎来一波下架调整。


时间就在2021年1月31号前,


3个月过渡期后,就会彻底退出市场,买不到了


看到这,你可能会说:


拜拜就拜拜,下一个更乖!等新产品就好啦!


然而,事情可没那么简单...



1、重疾新规后保障会有哪些变化?


有这3点比较关键:


· 轻度甲状腺癌被踢出重疾,按轻症赔,到手钱少70%;

· 原位癌不再是必保轻症;

· 特定轻症只赔30%,而目前有45%;


可以看出,


重疾新规后产品保障下降板上钉钉,


而现有产品,是多轮竞争的产物,


保障自然更好,性价比也高,且买且珍惜~


为了防止大家错过,我也特意整理了下架时间表,注意看核保截止时间:



想要高清大图,可以私信跟我拿。


最后提醒一下大家。新规后,女性买重疾险很可能会涨价


据银保监会旗下《中国银行保险报》分析,


(截图自中国银行保险报文章)


相比之下,还是旧规产品的性价比高


而且旧规产品能够择优理赔(哪个好赔哪个),仅此一次,未来不会再有!


这几天,各大保险公司的核保件数爆增


保险公司也在不断收紧核保尺度,开启“一刀切拒保”


身体有小毛病的朋友,要特别注意了~


  • 希望这篇回答能帮到你,如果有用,就给我点个赞吧!
  • 更多保险干货,关注【哆啦a保】,私信回复 "干货" 领取

三,重疾险为什么出台新规

这个是因为涉及到一个保险行业的政策新规

今年保险行业协会对于重疾险里的标准和一些规则进行了调整,调整之后,以后的重疾产品要按照新规的要求去设计;而目前市面上正在销售的产品都是按照调整之前的旧规设计的产品,这些产品大致在1月31日前会完成停售。

目前来说,一些保险公司针对这一政策,推出了“择优理赔”政策,也就是在现在这个时间节点,购买了享受政策规定内的重疾产品,日后如果出险,保险公司参考新旧规则,择优理赔。

恰逢现在这个时段,又是保险行业的开门红期间,两件事发生在一起,所以保险销售都在这个时候会促一下单,所以你会看见好多相关的消息。

对于没有配置重疾险的人士来说,目前是一个好的时机

四,重疾险为啥这么贵

旧定义重疾险最后也是完整攻略!



终于,还是迎来了告别。
所有旧定义重疾产品,将会在本月迎来集中下架!
好产品也好,烂产品也罢,这一次是全没了。
大地白茫茫一片真干净。



兵来将挡水来土掩,这篇文章我就会给大家一个应对方案,这篇文章就是告诉你如何应对,怎么买。
虽然很长,这会是你这段时期,你能看到的最全重疾险攻略了。
这时候,不妨多了解一些,省的被忽悠。



首先,我先对近期一些热门问题做一个回答:

问题1:重疾险新定义,旧定义哪个更好?
答案:新旧定义各有优势,旧定义整体发生率更高。


总的来说,新定义有松有紧,
有一些定义较好的疾病,比如冠状动脉搭桥术,采用主流治法”切心包“。
也有一些引起很大争议的改变,比如轻度甲状腺癌改为赔轻症了。



而且旧定义整体发生率更高,
由于新定义把轻度甲状腺癌降为了轻症,重疾整体发生率在下降。



图为新发生率/旧发生率


可以看到,大多数情况下,新版重疾发生率比旧版发生率低。
所以,以发生率来看,其实是总体收紧了。

问题2:新产品会更便宜吗?
回答:理论上会,但目前来看,有所涨价。


理论上,新定义重疾应该降价,


中国精算师协会曾表示,重疾发生率是影响价格的最大因素。
由于这次轻度甲状腺癌归为了轻症,重疾整体发生率下降,在同等责任下,部分年龄段的价格也会相应下降。



但同时,甲状腺癌的高发期在20-35岁,并非整个年龄段,对整个价格影响比较有限。
而且甲状腺癌虽然高发,但主流的重疾险都有轻症豁免,轻症赔付完后,免除后续保费,得其它重疾还能再赔,
可见甲状腺癌的成本依然很高


现在已有一些新定义的重疾险上线了,普遍贵了 15%-30%,
是有一定降价空间的。


从保险公司的角度来说,短期内就”亮出底牌“则面临更高得经营风险。
所以短期来看,降价乃至底价不太可能。
长期来看,会有一定的降价空间。


而目前在售的很多重疾险,已经接近于底价,
尤其是极致性价比的产品,已经到极限了,几乎可称为孤品
一旦停售,几年内新定义的重疾险不会达到这个便宜程度。

问题3:目前该买新定义重疾险,还是旧定义重疾险?
回答:新产品”减量不减价“,总体建议旧定义产品。


重疾发生率下降了,但短期内新产品难以降价,
所以理性来说,旧产品可能会更好。


不可否认,新产品也有一些定义更符合现有治疗方案的疾病。
但是目前绝大多数保司都公布了【择优理赔】方案。


所谓择优理赔,就是旧定义新定义,哪个宽松赔哪个。



目前已经有超过32家保司公布了择优理赔方案,这对消费者无疑是一种利好。



即便是没有公布【择优理赔】的保司,在《健康险管理办法》中也有这么一条:



其含义是重疾定义要符合“医学发展”,这一条曾经帮过很多老百姓顺利理赔,
可以参考这篇文章:两个硬核法律保障
官方既然敢这么定义,是不是变相肯定了这是“官方”认可的治疗方式,
那么旧条款“很大程度”也能享受得到。



问题4:旧定义何时停售,后续理赔是否有影响?
回答:2021年1月31日前必须停售,后续理赔不受停售影响。


旧产品最终停售日期已经确定,2021年1月31日前,旧定义重疾会全部下架完。

还有人会疑惑,有了新定义,旧定义的重疾险怎么赔?
大家放心,
自购买以后,以条款为准,并不会影响后续续保和理赔。

问题5:新定义产品何时上线?
回答:已有新产品,但是emmmm.......


现在无论线上线下,已经陆续有新定义产品出来了。
但现在出来的,基本都是炮灰,比现在已有产品贵了15%-30%。
原理也简单,这时候保险公司就是希望通过这种反差感,让大家赶紧买旧定义产品,起到促单的效果。


关于已经出来新定义产品,我这两天也会单独写一篇文章,供大家参考。

问题6:对于家庭,在这个节骨眼上怎么决策?


如果您家打算过几年再买重疾险,可以再等等,几年后的新定义的重疾险也会比较成熟;
但如果考虑近两年入手,那么建议”活在当下“,现在入手比较理性。
目前的产品都是确定的,很多产品已经是多年行业竞争的结果,短期内很难再遇到了。


当然,近期有想投保的小伙伴,也切勿急病乱投医,
尤其有健康问题的,千万别胡来!
重疾险市场从来都是鱼龙混杂,不要在此时吃了瘪。


接下来的文章,我会给大家一个【挑选攻略】,目前产品的一个【优先级】,最后介绍几款【产品】。



所谓重疾险,保的是重大疾病,
比如癌症,比如心脑血管疾病。
且不论人这一生罹患重疾的概率近72%,就说每个人身边亲戚朋友里,也总有二三遭此不幸。
一旦身患重疾,不仅治疗需要费用,而且可能几年无法工作,造成了很大损失。


随着现代医疗的进步,得了大病,不等于判了死刑。
但,重疾高昂的治疗费,30万-50万起。
癌症,如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗,费用突破百万也有可能。


而且一病三五年,康复护理需要钱,还得还得病期间的房贷,怎么办?


这就不得不说起重疾险,
一旦得了某些疾病,达到理赔标准,
重疾险会把钱一次性给你,
比如老王,买了50万保额的重疾险,一旦不幸患上重疾,保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。


这笔钱,不管是用来治疗疾病,还是康复护理,还是用来还得病期间的房贷、车贷
都可以。


重疾险用处很大,却是最复杂的。
谁也不想每年花个几千上万,还买了个坑货。
那么,我们该如何挑选重疾险呢?



这两年重疾险变化挺快的,各种责任繁多。
于是,公子把主流的重疾险责任,按照重要程度从上至下排了个顺序,我们一一介绍:



1、保额
重疾险的保额,起码要能覆盖一次重疾带来的损失,
在这之中,就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说,建议保额配置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫:
重疾险的保额,「30万起步,50万凑合,100万小康」
不无道理。


而且,最近几年有这么一个趋势,
很多产品,都会在特定年龄,多赔一部分保额,
比如,60岁前多赔50%,
这类责任非常的优秀,
这意味着买50万保额,在60岁前都有着75万的保障,
在家庭责任最重的时期,拥有更高的保额,非常实用,

如果在保费上也很友好,“加量不加价”。
那么,这个责任就是毫无疑问的加分项,可以考虑。


2、保障期限
保障期限建议保终身
投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期,
但是不建议低于70岁


原因有二:
1)如果保障期更短,就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。



55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间,建议此时需要重疾险保障。


2)70岁,意味着家庭责任的终结。
说句不好听的,在此以后,生病对家庭的影响较小,
可以把70岁当作界限,最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下,更建议保到终身。


3、保费
以只赔一次重疾的重疾险价格为例,
30岁男,保终身,30年交的保费在4300—5000之间,再高就有些贵了。
(轻症/中症,多次赔付、身故责任均不含)


这是目前来说,这是重疾险的底价:



因为随着市场的发展,现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。
以互联网端销售产品为例,从2016年到2018年,重疾险越卖越便宜。
但是从2018到2019年,只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。
说明目前的互联网端销售的产品,基本就是底价了。


4、轻症/中症
所谓轻症/中症,保的病,大多都是重疾的前兆,但是本身也是很严重的病。
所以,轻症/中症责任建议一定要加上。


银保监会定义的所有25种成人高发疾病,其中24种都有轻症/中症来对应。
公子把康惠保(2020版)里的轻症/中症挑出来几样,大家可以感受一下:
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、极早期恶性肿瘤

发现了没,这些病其实都很严重,
并且一旦得了这些常见轻症,再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上,轻症的发病率高,治疗费用加上后期康复,通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。


从保费上看,附加轻症只需要多掏25%左右的钱,增加的保费不高,却很实用。
正是因为这一点,目前的重疾险,基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男,30年,保终身的保费在4800-5800左右:


(点开看大图)


而且友情提醒一下,这些高发的轻症一定要有:



介绍完前4点必要的,后面是几个可选项,预算充足就保上


5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧,现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态。


目前多次赔付主要有两类:
一类是癌症多次赔。
得了癌症,理赔了,几年后癌症复发、持续或新发,还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动,某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%。


比如之前的康惠保2020,以及超级玛丽Max2号都比较便宜。
像超级玛丽Max2号,50万保额,30年缴费,30岁男,保终身,
不含癌症二次是5515,含癌症二次是5985
只贵了8.5%。


大家对这个数字可能没什么概念,
这个数字,已经接近癌症二次责任的成本价了。
粗略计算可以参考这篇:
重磅!2020年爆款重疾险首次测评,再上多款五星级产品



所以,如果癌症二次责任不贵的情形下(保费的8%-10%),建议尽量选上。


另一类是重疾多次赔,
得了一次重疾理赔以后,再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症,理赔了,过了几年后,再得了脑中风,还能赔。
我们之前测评的守卫者三号、嘉多保,在这个序列里面,
通常加上这个责任,要贵10%-30%的价格。


在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下,癌症多次赔相比更为实用
一是患癌后再复发的情况更为普遍,占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价,像超级玛丽Max2号只贵了8.5%。
以目前该责任的保费而言,建议有意地将癌症多次赔作为必选项


6、身故责任
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说,得病赔;没病的话,死亡也赔。


因为人固有一死,所有带上身故责任保终身的话,一定能用上。
可是同样的,保费也要高出30%以上。


这样一来,就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险,死亡的部分交给定期寿险。
通常来说,一份百万保额的定期寿险也就一千块。

如果不是非要带寿险责任不可的话,还是建议分开来买


7、投保人豁免
投保人,就是买保险交钱那个人。
比如,老子给儿子买,投保人是老子;
丈夫给妻子买,投保人是丈夫。


有了投保人豁免,这个交钱的人在中途出事了,比如得了轻症、中症、重疾、身故,后续的保费免了,而保障依然有效。


但是呢,投保人豁免是要加钱的,而且投保人这个人还要符合健康告知,
其实就相当于给投保人买了小保险,如果投保人得病了,这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买,完全牵扯不到这件事情,
因为现在的产品都是自带被保人豁免的,万一得病后续的保费就不用交了。


投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大,其他的家庭,可加可不加。

接下来是8-10点,到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任,重要性都不高,千万别被忽悠了:


8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔,一刀给切了25种,


规定这25种,必须赔,而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。



而且各大保险公司为了跟同行竞争,赔付的病种越来越多,这两年已经到了百八十种,都没啥实际意义。


9、等待期
有一定影响,但是影响不大。
原因有二:
1)只有第一年存在等待期,跟漫长的保障期间比是小巫见大巫;
2)等待期内因意外而符合理赔标准的出险,保险公司也赔。


10、犹豫期
犹豫期内退保可以损失,理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策,为什么需要退保呢?
所以犹豫期,不重要。


在解释清楚上面十点以后,公子给你们打包票:
只要按照上述的标准,筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
接下来,公子会根据上面十点,筛选出目前性价比最优的几款重疾险:



公子对市面上曾出现过的157款重疾险做了个统计:



在此基础上,这次我专门整理了,市场单次赔付和多次赔付重疾产品清单,提供一个购买顺序。


使用指南:
(1) 这个表分为两张,特意针对“对重疾赔付次数有不同需求”的小伙伴。单次赔付表分为4档,多次赔付分为3档,同档之间几乎不分先后顺序(略有)。
(2) 每一周更新一次,至表格内产品都停售完毕(知乎在该文更新,我还会定期发朋友圈提醒)
(3) 只要还在售,先买排序靠前的。前面买不了,依次向下排。
(4) 如果产品停售,则会如此划去。
(5) 仅排列线上产品,线下产品可以自行做表比较(容易得罪人,怕挨怼)。



梯队划分原则:

目前重疾市场的标配是:单次重疾+轻症+中症
按照重疾险值得推荐程度,我将单次赔付产品分为了四个梯队:


1)第一梯队
第一梯队里的产品,大优势是保障责任好杠杆高
首先,重疾额外赔付最高;
超级玛丽3号Max、达尔文3号在60岁前,可赔180%保额,买50万赔90万,相当于买一送一。
另外,轻/中症赔付更是做到了市场最优水准。


2)第二梯队
第二梯队的产品整体上要逊于第一梯队,它的亮点是性价比较高
除了康瑞保在满足一定条件下,可享受30%保额的额外赔付外,其它产品不再有额外赔付。
个别产品轻/中症赔付有一定的下降,
但耐不住保费便宜,性价比较高。


3)第三梯队
第三梯队属于性价一般的产品,但好于市场平均。
而且要么有特色责任,要么在某些责任比较便宜,有一定竞争力。
比如康惠保2.0,它的癌症二次赔责任强制捆绑,如果保到70岁,必须捆绑身故责任,选择非常不灵活。
再比如超级芯爱,责任中规中矩、但保费较贵,性价比低。


4)第四梯队
第四梯队的产品一般我不会推荐,全部捆绑了身故责任
身故的成本占整个产品价格的1/3,加上身故,保费上涨近50%。
所以还不如买一份定寿,让重疾赔重疾的,身故赔身故的,保障全面还便宜。


很多人担心自己可能会得多次重疾,这种事充满未知性,如果有这个预算能力的话,多次赔付重疾会更适合你:



多次重疾可以分为两个类型:分组和不分组
不分组型重疾,只要不是同种疾病,就能赔;
分组型重疾,重疾被划分为几组,每组只能赔付1次,比如A组赔过1次了,该组其它疾病就全部失效了。
至于重疾赔几次最好,两次够了,多了也很难用得上。


根据值得推荐程度,多次赔付重疾粗略可分为三个梯队:


1)第一梯队
第一梯队三款产品,守卫者3号、健康保多倍版和康惠保多倍版。
主要亮点是重疾不分组身故责任可自由选择。
尤其是守卫者3号,不分组赔两次,保单前15年多赔50%,保费还很便宜,是目前定义下最推荐的多次赔付产品。


2)第二梯队
第二梯队的产品要差一点,
产品要么不分组捆绑身故,要么分组不捆绑身故。
除此之外,基本保障还不错,中/轻症赔付也不低。
像百年百惠保,重疾虽然分组赔,但高发重疾分开成组,分组合理,保费也比较便宜。


3)第三梯队
第三梯队的产品又要差一点,全是分组型产品
除了重疾分组外,还捆绑了身故责任,保费也贵很多。
而且个别产品还出现轻/中症分组赔的情况,这种产品就更差了。



我挑选了热度最高的第一梯队产品
单次赔付重疾五款,多次赔付重疾一款。
近期考虑买的朋友,建议你从下面这六款选:



这六款重疾险,不管是中/轻症还是癌症多次赔责任,都说得上行业一流水平。



这几款产品,高发轻症/中症一个都不少。



而且这几款产品中,癌症二次责任也很优秀,个别产品癌症二次责任会比较贵。

下面公子将详细介绍这六款+一款多次赔付产品:



信泰的四款产品超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、达尔文3号以及超级玛丽2020Max,
目前均已下架“保70岁版本”,还剩下终身保障可以选择。


超级玛丽2号Max是具极致性价比的产品,也有是目前重疾险的理想形态。


先看基础责任:
重疾赔1次,60岁前得重疾,可以额外多赔60%基本保额,50万保额,60岁前赔80万,行业顶尖水平;
中症赔2次,每次赔60%保额,50万赔30万,行业顶尖水平;
轻症赔3次,每次赔45%保额,50万赔22.5万。
而且它还有个小亮点,不同器官的原位癌(轻症)还可以多赔1次。


重要的附加责任:
首要的是癌症二次赔责任;
实用又不贵,价格大概只贵了8.5%左右。(详见上方表格)
初次得重疾非癌症,再得重疾为癌症,两次重疾之间需间隔180天,赔付120%保额;
初次得重疾是癌症,再得癌症,中间需间隔3年,赔付120%保额;


其次是心脑血管二次赔责任;
3种高发心脑血管,赔2次,赔付120%保额。
而且要求两次必须为同一种心脑血管疾病。(医学上普遍认为同一种心脑血管疾病再次被治疗的概率,高于不同疾病发生的概率)


加上该责任,保费也还可以接受。
如果30岁男性,50万保额保终身,30年缴费,
不附加心脑血管责任,5515元;附加心脑血管责任,6260元,保费贵了13.5%,如果有预算,可以考虑该责任。


最后来看保费:
从基础责任来看,30岁保终身,50万保额,分30年缴费,
男5515元,女5170元
同等条件下,如果加上癌症多次赔责任后,
男5985元,女5880元。


如果预算充足的话,建议附加癌症或心脑血管多次赔责任,超级玛丽2号Max绝对是不会让人失望的一款产品。



和谐福乐保是目前极少数能保定期的产品,可以保到70岁、80岁,也可以保终身。


先看必选责任:
重疾赔1次,61岁前确诊重疾,可额外多赔70%保额
赔付力度略低于超级玛丽3号max和达尔文3号,
50万保额,61岁前赔85万。
中症赔2次,每次赔60%基本保额;
轻症赔3次,每次赔45%基本保额;


福乐保基础定价较便宜:
以30岁,50万保额,保终身,分30年缴费为例,
男5620,女5325。
基础保费和超级玛丽2号Max差不多,很不错。


除必选责任外,还可选特定重大疾病额外赔付,包含癌症多次赔和心脑血管多次赔:



赔付比例和赔付间隔期都比较正常,
但缺失一项高发脑中风后遗症,有坑。
而且加上该责任贵了近21%,比同类责任的超级玛丽2020Max要贵。
30岁,50万保额,保至终身,分30年缴费,
男6785,女6710.如果在意该责任,完全可以不附加。


整体来说,福乐保责任、性价比都不错,尤其是它的定期保障,是目前理论上的最好产品。
但是这款产品存在一定缺陷,涉及条款部分问题,我曾经写过解读文章:这款全网吹爆的重疾险,号称最后的王者!但也有个坑




整体来看,超级玛丽3号Max和超级玛丽Max2号很像,属于保障升级版。
超级玛丽3号Max当得上目前在售的重疾险中,保障最全面的一款产品。


110种重疾,赔1次,50万保额赔50万;
60岁前赔付180%的保额,50万保额赔90万,相当于买一送一。


中症25种赔3次,每次赔60%保额,50万保额赔30万,60岁前额外多赔15%;
轻症50种赔3次,每次赔45%保额,50万保额赔22.5万,60岁前额外多赔15%。


在这个设定下,我们直接看保费:
30岁男,50万保额,30年交,
保到终身,每年5855。
(考虑到60岁前赔180%保额,算是目前重疾产品最划算的)


更有优势的重要可附加责任:
首先是癌症二次赔,
初次得重疾非癌症,再得重疾为癌症,两次重疾之间间隔180天,赔150%保额;
初次得重疾是癌症,再得癌症,中间间隔3年,赔150%保额;
赔付比例升级,而保费并无明显上升,比起不带癌症二次仅贵出8.5%。(可以参考上方表格)


其次是心脑血管二次赔,
赔付标准和超级玛丽2号Max是一样的,只不过第2次赔付比例增加到了150%保额。
作为重疾险最重要的两项附加责任,超级玛丽Max3号在赔付比例上突破了一直以来的120%,很不错。


综合上面几点,
我们对超级玛丽3号Max的定位是,应该是保障最佳的产品,而且价格也不贵,是目前最接近完美的一款产品。



要说保障全,和同家保司承保的超级玛丽3号Max相比,达尔文3号也不甘示弱。


保障极度全面的基础责任:
在重疾赔付里,以往最好的产品也只能做到61岁前,赔160%保额。
而达尔文3号是首次定义了高度,60岁前可以赔到180%保额。
中症赔2次,每次赔60%保额,如果是中度的脑中风,还可以额外多赔1次;
轻症赔3次,每次赔45%保额,约定的特定轻症能额外多赔1次,包括了不同器官的原位癌,以及不典型性心肌梗塞、微创动脉搭桥术或微创动脉介入术。


而且,达尔文3号也可以附加癌症二次、心脑血管二次责任。
赔付规则和超级玛丽Max3号一模一样,第二次也是赔150%基本保额。


最后看它的保费:
从基础责任来看,50万保额,保终身,分30年交,
30岁男,6115元,30岁女,5710元。


如果同投保条件下,再加上癌症二次赔责任,
30岁男,加癌症二次是6795,增幅10%
30岁女,加癌症二次是6595,增幅15.5%
癌症二次责任,随着赔付比例的上升,保费稍稍高了些。


总的来说,达尔文3号和超级玛丽Max3号两款产品不分上下,但它的保费会稍微贵那么点。



如果要最基础的重疾保障,超惠保是最便宜的。
只保障重疾,
50万保额,30年缴费,保终身,30岁,
男4390,女3770,超越了康惠保男4550,女4110。
是裸重疾中最便宜的。


另外,这款产品的健康告知也很宽松:



BMI、吸烟、怀孕都没有问询;
乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保;
对于身体和智力残疾的,只要不是失明和聋哑可正常投保;
肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……


大家保险成立以来,目前正处在推广期。
所以需要一款产品提振士气,
超惠保就担任了这个角色
也是不错的产品。


最后再介绍一款最优秀的多次赔付重疾:守卫者3号



多次赔付重疾里,守卫者3号赢就赢在不绑身故不分组,而且比同类产品便宜10%以上
重疾不分组赔2次+中症赔2次+轻症赔3次,


可选恶性肿瘤医疗津贴,
不同于癌症二次赔、癌症后的第二次癌症赔付有三年间隔期,守卫者3号仅要求一年后有治疗行为就可以赔付30%保额,最多给付三年,
拿到这笔钱的概率比通常的癌症二次责任要更高,不错的责任。


加上恶性肿瘤津贴后,
30岁男,50万保额,保终身,30年缴费,每年是8030,不加这项责任是6420。
要加费25%,定价稍微有点高,
能赔癌症二次,也能赔重疾二次,这个保费也相对合理。
如果大家想买重疾多次产品,优先考虑这款


以上是给大家一个参考意见,具体配置要看大家健康和财务状况。

1、从实用性上讲,最为推荐的是和守卫者3号、超级玛丽3号max、达尔文3号。
(守卫者3号,多次赔付不用多说,保费也会贵些,但如果对多次赔付有需求,它其实是独一档。)
超级玛丽3号Max和达尔文3号都是目前保障最全的产品,60岁前确诊,可赔180%保额,重疾额外赔再创新高;
做高了年轻时的杠杆,预算够的话,保费在可接受范围,
额外赔实质上就是在隐形降价了。


2、如果追求极致性价比,且保障齐全,推荐超级玛丽2号max
超级玛丽2号max,60岁前得重疾赔160%的保额,买50万赔80万;
额外赔付虽不如前两款产品,但也足够满足需求了,如果预算没那么多完全可以选择这款。


3、保费较低,且保障较全的,推荐超惠保。
就目前而言,超惠保属于绝对底价产品,尤其女性买更便宜。
价格敏感型的朋友们,可以选他们。


总而言之 ,
上面的几款产品,基本都是目前的最佳了,
随着重疾新定义的落地,这些产品也进入了下架周期。
也就是不到一个月的时间了。

还是那句话,无论买或等等,尽量不要做让自己后悔的选择。至于到底怎么选,公子只能说,符合健康告知,看着来电,皆可放心入手。如果还有细节上的问题,私信或下方评论留言,以上。

五,重疾险为什么不能买50万

这不是一年前的问题吗,怎么现在才让我回答呀,明显过期了啊。

去年是重疾新规发布,下架了一大批旧规下的重疾险。

当时赶上旧规的人现在大概率都在庆幸,因为新规后,重疾险保费是肉眼可见的涨价啦


总结:以上内容就是 195折扣手游 提供的为啥最近有这么多重疾险,突然就不卖了?是真的吗?(为什么重疾险下架)详细介绍,大家可以参考一下。

195折扣手游手游

195折扣手游手游

最低折扣游戏盒子

下载游戏折扣

扫描二维码下载